医保有用吗？当然有用。如果你不常看病，医保就在账户余额，可以防患于未然。如果你经常看病，医保就是医院的银行卡，可以刷刷刷。如果你经常生大病，医保就是你的后备资金，国家会帮你分担高额医药费。你永远不知道自己哪天就会生病。一旦生病，面对高额的医药费，没有医保，没有积蓄，那你打算怎么办？所以，医保绝对是有用的。今天瑞方就跟大家说说每个月医保要缴多少钱？又可以为我们省下多少钱？

医保每月要缴的钱分为个人部分和企业部分。计算公式：缴纳基数*当地的缴纳比例，以杭州的25岁白领小王为例，假设小王按照杭州2016年最低基数缴纳社保。

个人每个月缴纳：最低基数（2585.95）*个人缴纳比例（2%）=51.719元

企业每个月缴纳：最低基数（2585.95）*企业缴纳比例（11.5%）=297.38425元

总计为：51.719元+297.38425元=349.10325元

不过，349.10325元并非全部进入你的个人账户。一般来说，个人缴纳部分都会进入你的个人账户，就是医保卡里的账户余额。企业缴纳部分的大头会进入国家医保统筹基金，小头会进入你的个人账户，有些城市还有补充大病医疗基金，也来源于这两部分的资金。

杭州的医保个人账户的规则是：

年龄<35岁，【缴纳基数*2.4%】进入个人账户；

35≤年龄≤45，【缴纳基数*2.7%】进入个人账户；

年龄＞45，【缴纳基数*3%】进入个人账户；

所以对小王来说，他的医保卡每个月会进账：最低基数（2585.95）*杭州的比例（2.4%）=62.0628元，一年累计下来，小王的医保卡累计就会有744.7536元，可以让他去医院看门诊的时候刷刷刷。

这个时候你可能要问：万一医保卡的钱花完了呢？万一生了大病要住院了？万一要好几万的医药费怎么办呢？接下来就为大家揭晓。

1、个人账户的钱花完了怎么办——先自负再报销

自负属于医保范围但医保不予报销的部分。当自负的费用累积到一定的金额后，就进入”共负段”，所有医疗费用由个人和统筹基金一起承担，报销比例按职工年龄、医院级别以及报销内容有所区别。在杭州，门诊共负段的报销比例高达76%-92%。

2、生大病住院了怎么办——还有住院医疗可以报销

每个城市针对住院医疗都设定了一次性起付标准，在杭州这个标准为300—800元不等。达到标准之后，住院产生的医疗费用就可以按照比例报销了，报销比例按职工年龄、医院级别以及报销内容有所区别。

3、医疗费超过住院医疗报销的封顶线怎么办——还有重大疾病医疗补助可以报销（部分城市）

在杭州，重大疾病医疗的报销比例高达88%——92%。可能看到这里有点晕，那我们继续以小王为例子来看一下。小王上班一年整，医保个人账户余额一共累积了：744.7536*12个月=8937.0432元。接下来，小王进入了人生的低谷，繁重的工作让他频频生病，直到把这8000多元的医保个人账户余额全部花完了。

可是小王还是一直生病，这时候只能自费，前前后后产生了医疗费5000元，因为杭州退休前的参保人员门诊起付标准为1000元，达到起付标准后在三级医疗机构发生的医疗费报销比例为76%，那么这5000元中，小王只需要自费：1000+（5000-1000）*24%=1960元即可，其他的金额统统报销。

可怜的小王还是一直生病，终于，他住院了，住院后的医疗开销高达20000元。因为杭州三级医疗机构住院起付标准为800元，起付标准以上至4万元之内的医疗费，报销比例为82%。那么小王只需要自费800+（20000-800）*18%=4256元。

但是高额的报销比例并没有让小王好起来，医生决定给他开刀，手术费高达150000！杭州4万元以上至24万元（含）在三级医疗机构发生的医疗费报销比例为88%，那么小王只需要自费40000*18%+（150000-40000）*12%=20400元。

悲惨的小王开完刀以后，又产生了8万的医药费，这时候，医疗费已经超过了杭州的职工医保统筹基金支付最高限额24万元，接下来由重大疾病医疗补助资金和个人共同承担，三级医疗机构的报销比例为88%，那么小王只需要自费80000*12%=9600元。

（注：为了让计算过程更清楚明白，以上的医疗费用都假设都在医保范畴内。）

瑞方有话说

在小王生病的过程中，一共产生的医疗费用为263937.0432元，而其中医保一共为他省下了227721.0432元。恩，差不多省下了86.2%比例的医药费。现在，你知道医保多有用了吧。所以不要再抱怨医保没用，每个月还要扣你这么多钱了。