第一次买房，大部分购房者对于贷款和还款方式都不甚了解。如果贷款，多长时间合适？时间越短越好吗？选择什么样的银行贷款？怎么贷款更省钱……

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公积金贷款：利率较低，但额度有限制

住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。

住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

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商业贷款：额度高，但贷款利率高

只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于20%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

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组合贷款：利率适中，贷款金额大

住房公积金贷款不能满足购房需求时，借款人可办理组合贷款，即在办理住房公积金个人住房贷款的同时在指定银行办理部分商业住房贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，多数人都觉得公积金比商贷更省钱。其实商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。

因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。看完了这几点， 对于贷款的问题，相信精明的买家们都“了如指掌”了，快收好攻略买房去吧！另外，一定要注意自己的个人信用记录，如果征信有问题，贷款也会成问题的。