社会养老保险缴多少年最划算

　　社会养老保险缴多少年最划算？养老保险可能是大家在社保中相对更关心的，因为它能够在我们年纪大的时候还能有一定的收入来维持生活。那么社会养老保险我们是缴多少年才是最划算的呢?

　　如果是在单位上班，那么这个问题基本上就是，只要你在上班，你就得缴纳单位给你缴多的那部分，自己缴少的那部分。这就很划算呀!

　　但是如果是灵活就业者、自由职业的人。养老保险是缴满15年就不缴了，还是继续缴纳这就是一个经济问题了，毕竟自己缴纳的话就需要我们承担自己和单位需要缴纳的两个费用了。

　　那么下面小编就发表一下对于社会养老保险缴多少年最划算的看法!

养老金的构成

　　我们每个月交的养老保险由两部分组成，一部分是自己交的，还有一部分是公司帮你交的。

　　而养老保险也有两个账户，自己缴纳的养老保险会进入个人账户，单位缴纳的养老保险会进入基本养老保险账户，那么为啥呀建立两账户呢?这个就是说个人账户的建立，是因为有的人，他缴纳养老保险因为各种原因不想在缴纳了或者是在退休年龄到了没有缴纳到规定的年限。那么这种情况个人账户中的养老金是可以退出来的。

一、个人账户的养老金

　　个人账户养老金的影响因素有：个人账户存储额和计发月数

　　个人账户养老金很好理解，就是每个月我们交的那部分养老保险，退休后用总金额除以计发月数，按月发给你。

　　计发月数：是国家根据国民的平均年龄，减去退休时间。现在的养老政策下，不同的退休年龄分别对应不同的计发月数。

二、基础养老金

　　基础养老金相对就笔记复杂一点，其它都还好理解，关键是“本人平均缴费指数”理解起来有一定的难度，它其实也是有计算公式。

　　本人平均缴费指数N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ ……+an/cn】/n，其中n为退休时的缴费年限，a1a2a3 …an为退休前1年、2年…n年的本人缴费工资基数，c1c2c3 …cn为退休前1年、2年…n年的当地在岗职工月平均工资。

　　说白了，本人平均缴费指数就是，在缴费年限里，自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值，主要衡量的是收入水平的差异。这个指数在不同的城市、不同的单位都不一样，一般在0.6-3之间。

　　所以说，城市越发达，收入水平越高，缴费年限越长，那么基础养老金就越多。

三、养老金保险是怎么算的?

　　那么回到主题，多交养老保险到底可以多领多少钱?

　　举个例子：

　　在成都，个人每月缴纳工资总额8%到个人账户里，单位每月缴纳工资总额的19%到基础养老账户里面。

　　在成都的老李缴费工资为5000元，60岁退休，养老保险保险累计缴满15年;老张缴费工资也是5000元，60岁退休，养老保险累计缴满25年。

　　为了计算方便，假定老李和老张退休时，全省的上年度在岗职工平均工资为5000元，且老李、老张缴费基数每年都与当地社会平均工资持平，平均缴费指数为1。那么根据前面的表格，60岁退休时计发月数为139。

　　累计缴费年限为15年时：

　　个人账户养老金

　　=5000*8%*12*15/139=518元

　　基础养老金

　　=[5000*(1+1)/2]*15*1%=750元

　　每月养老金

　　=518+750=1268元

　　累计缴费年限为25年时：

　　个人账户养老金

　　=5000*8%*12*25/139=863元

　　基础养老金

　　=[5000*(1+1)/2]*25*1%=1250元

　　每月养老金=863+1250=2113元

　　两者相差：

　　2113-1268=845元

　　那么就是说相比于缴纳15年的老李，老张退休后的每月可以多领845元。

　　有的人说，虽然领的多，但缴的也多啊!那我们就再来算一下：

　　老张25年个人共缴纳养老金

　　=5000*8%*12*15=7W2元

　　老李领回这部分钱所需时间

　　=72000/1268=57个月

　　老张25年个人共缴纳养老金

　　=5000*8%*12*25=12W元

　　老李领回这部分钱所需时间

　　=120000/2113=57个月

　　那么也就是说在领取57个月的养老金，老李和张都能够把缴纳的养老保险费给领回来。那么在这以后多缴纳10年的老张每月就比老李多领845元。这样看来养老保险是缴纳的时间越长就越划算那。

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