日前，备受关注的住房公积金存款利率被调高至1.5%。央行、住建部、财政部近日印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和3个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。简单来说，利率上调最直接的影响是参保人的收益，但对于这般政策调整，多方学者意见不一，有分析认为此举将有效刺激职工购房需求，也有专家表示可能并不具备太大吸引力。

公积金利率上调用意何在

对于央行此次动作的用意，业内学者也有多种猜测，瑞方整理的主要有以下几点： 

1.简化利率档次，提高制度公平性

央行此次调整，有利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益，进一步提高住房公积金制度公平性和有效性，也有利于简并住房公积金存款利率档次，符合利率市场化改革的总体方向。同时，此次调整是住房公积金收益和缴存职工存款收益之间的再分配，不会推升整体利率水平，也不会影响住房公积金的正常管理运营。

2.鼓励缴纳、减少提取公积金。

提高收益，可以对遍布大街小巷的代理提取公积金的小广告起到有效遏制的作用，同时刺激购房者更为充分地利用公积金，鼓励更多人缴存公积金。收益上调，提取的人就少了，不到必要买房时，大家都想多放一段时间增加点利息。如此一来，就可吸引公积金缴存职工减少提取率，鼓励购房者积极缴纳住房公积金。

3.缩减利差，缓解购房还贷压力

央行上调公积金账户存款利率，刺激购房者更加充分利用公积金，央行此举亦是在出招去库存。“公积金存款利率按基准，其实是提升购房者存款利率，再加上之前由于降息导致的公积金贷款利率的降低，这意味着公积金贷款的存贷利差进一步减少，对于购房者来讲，还款压力可以进一步减轻。”

4.降低通货膨胀，扩大资金池。

由于利率调整幅度不大，公积金利息增加的数额有限，实际作用不大，1.5%的收益低于去年12月同比上涨1.6%CPI的涨幅，公积金放在账户中有可能还在贬值。

此外，有学者指出，公积金缴纳的本意是做大公积金资源的资金池，而不是首先考虑增值的内容。在2016年住房市场改革下，公积金贷款的申请可能会有吃紧的可能，所以鼓励大家积极缴纳公积金，形成涓涓溪流汇成海的效应，才是此次政策改革的重点。

看收益，10万存款一年多得400

从经济效应来看，公积金利率上调似乎并没有太大诱惑力。从落入口袋的银两来看，此番利率上调对职工个人账户收益影响较为有限，收益有些许提升。瑞方社保研究院算了如下一笔账：假如职工A去年公积金账户余额为10万元，今年每月定期缴存1000元公积金，那么至今年年底，职工A的公积金余额将变为113597.5元，而按调整前利率则为113122.75元，伴随公积金利率上调，职工A的收益增加了474.75元。

调取使用实现公积金利益最大化

对于利率上调，有业内评论员表示：“公积金利率本来就比较低，利率提高到1.5%，并不会对楼市产生太大影响，但一定程度上会让人们感觉公积金更具保值性，能提醒大家重视公积金。提高幅度并不是太大，其实有条件的话，公积金还是得调取使用才能实现利益最大化。”

事实上，公积金的用途并不仅局限于买房，在以下几种情况中均可提取调用公积金，为参保人生活提供便利。

1.购房

不贷款购房可一次性提取公积金；商业贷款购房可提取公积金用于首付；商业贷款和公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

2.建造、翻建、大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

3.租房

公积金可用于支付配租或政府招租补贴的经济租赁房和市场租房的租金。

4.父母给儿女购房

未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

5.销户提取全部余额

离、退休人员、农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁等情况下，可销户提取全部公积金余额。

6.纳入低保或特困范围的提取使用

职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

7.用于医疗

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

温馨提示：换工作勿忘转移公积金。

近期正是离职换工作的高峰时期，各位参保人在离职之时可别忘了妥善安置自己的公积金。离职期间具备当地户籍的参保人可以自行缴纳五险一金，受户籍限制无法自行缴纳的可以通过正规人力资源公司寻求五险一金代理服务。在更换工作地点之后，同样可以通过社保服务供应商，或者通过手机APP以及微信服务号等多种渠道进行公积金转移，保障自己的公积金收益最大化。

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