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2022年度个人养老金制度

　　2022年度个人养老金制度。人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会近日印发《关于推动个人养老金发展的意见》宣传提纲。宣传提纲提出，立足我国基本国情，借鉴国际经验，我国努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。下面，我们来具体了解一下什么是个人养老金制度。

2022年度个人养老金制度

　　我国的“三支柱”分别是：第一支柱为基本养老保险;第二支柱为企业年金、职业年金;第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

　　个人养老金制度的实施，是适应我国社会主要矛盾变化，满足人民群众多层次多样化养老保障需求的必然要求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上，再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量。

如何参加个人养老金？

　　个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。

　　在中国境内参加城镇职工或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老金。一方面，只有参加了基本养老保险，实现了保“基本”这一前提，参加个人养老金才能体现“补充”养老保险的功能。另一方面，有意愿的劳动者参加，可以实现个人养老金长期缴费，持续增加个人账户资金积累。

　　个人养老金实行个人账户制度。参加人通过人力资源和社会保障部组织建设的个人养老金信息管理服务平台，建立本人的个人养老金账户。个人养老金账户具有唯一性，是参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。之后，参加人指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付，以及缴纳个人所得税，实行完全积累、封闭运行，其权益归参加人所有。

　　个人养老金缴费上限起步为每年12000元，并根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整。

　　个人养老金资金账户内资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，由参加人自主选择。

　　从国际经验和国内探索看，多种金融产品参与个人养老金，既有利于满足不同群体的需求，也有利于市场充分竞争，促使金融机构开发更好的金融产品参与个人养老金。

　　个人养老金产品由金融监管部门确定，并在信息平台和金融行业平台公布。个人养老金资金账户内资金应购买信息平台和金融行业平台共同公布的产品。

个人养老金如何领待遇？

　　宣传提纲提出，领取个人养老金有多种方式。参加人达到领取基本养老金年龄等条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，并归集至本人社会保障卡。

　　参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。一是领取条件与领取基本养老金挂钩，可以切实保障实现补充养老功能。二是领取方式多样化，方便个人选择。三是将个人养老金待遇归集至本人社会保障卡银行账户，有利于参加人三个支柱养老权益的整合和服务，并为调整完善养老保险政策提供支撑。

　　个人养老金结合实际分步实施、选择部分城市试行1年后，再逐步推开。这样安排，主要是考虑个人养老金涉及部门多，需要通过选择部分城市先行，检验具体操作流程并完善，再逐步推广至全国。

　　2022年度个人养老金制度。有条件的朋友，可以选择办理参加个人养老金哦，为自己的养老多增添一份保障。了解更多社保养老保险政策知识，请关注我们网站。

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养老金是如何计算的？

养老保险到底是如何计算的呢?

　　首先，我们把养老保险金分为三个部分来计算，分别是基础养老保险金、个人账户养老保险金和过度性养老保险金。

　　基本养老金

　　这部分的养老金是由用人单位缴纳的那部分，如果你是自由职业者，没有公司或用人单位给你缴纳的话，这部分也自己承担的。也就是说这部分是从当地的统筹账户里领取的。基础养老金的计算方式是：在你达到法定退休年龄的上年度，全省在岗职工月平均的工资再加上自己的指数化每月平均缴费工资，这两者相加的总数乘以2，然后以这两项的平均数乘以自己缴费的年限百分比。最后就得到自己的基础养老金了。

　　基础养老金公式：基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限ⅹ1%。

　　举个例子：如果你退休上年度平均工资为5000元，你的指数化每月平均缴费工资也是5000元，那么你的基本养老金就是：(5000 + 5000 * 100%)/ 2 * 30% = 1500元

　　个人账户养老金

　　这个就是每月从我们工作中扣走的那部分，它进入了我们的个人账户，不断的积累。在你到达法定退休年龄之后，用存储额除以计发月数：个人账户养老金=个人账户养老金储存额÷计发月数(计发月数和退休年龄有关)。

　　举个例子：在60岁退休时个人账户存储额为20万元，计发月数为139个月。那么你个人账户养老金为：200000/139 = 1438元

　　过度性养老保险金

　　职工参加工作到建立个人养老金账户前的工作年限，根据这段年限和社会养老保险的计算公式计算出来的退休工资额就是过渡性样老金。国家在政策上给予补贴，确定了一个视同缴费年限。所以说过渡性养老金=退休时上年度全省的在职职工每月平均工资*视同缴费基数*视同缴费年限*(1.3%或者1.4%)

　　一般我们想知道养老金能领取多少，可以直接看基本养老金和个人账户养老金的总和。

　　那么我们要怎么能提高以后养老金的领取额度呢?那么我们就要来看一下养老金领取多少跟哪些因素有关：

　　所在地区的工资，所以地区平均工资越高，养老金就越多。

　　所在公司，工资越高，养老金越多

　　缴费年限，缴纳的养老保险年限越久，养老金越多

　　所以说想要退休后领取的养老金越多我们可以从以上三个方面来考虑。

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